两会理财资管新规实施28万亿理财资金将何
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2021年资管新规过渡期正式结束，银行理财进入新纪元。相关数据显示，截至2021年四季度末，银行理财规模存续余额已达28万亿元，净值化比例超过80%。这28万亿理财资金将流向哪里呢？本文将列举两个重要领域。
养老金融2021年初，全国两会期间，第三支柱养老保险首次写入政府工作报告；5月，银保监会发布《关于开展专属商业养老保险试点的通知》，规定从6月起在浙江和重庆进行专属商业养老保险试点；9月，银保监会批复同意筹建国民养老保险公司，同月发布《关于开展养老理财产品试点的通知》，光大理财等4家机构获批在4地开展养老理财产品试点；10月，银保监会发布《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》提出，积极开发具备长期养老功能的专属养老保险产品，监管层已经看到当前发展第三支柱个人商业养老保险的必要性，从政策层面来讲，2021年以来，我国规范发展第三支柱个人商业养老保险的步伐明显加快，养老理财产品试点便是促进和规范发展第三支柱个人商业养老保险的一项重要举措。
绿色金融从银行金融产品的角度来看，银行ESG（绿色）金融产品的发行在2021年显著增加。根据中国金融网的数据，自2019年以来，有113种银行金融产品以其名义发行了“ESG（绿色）”，其中2019年有2种，2020年有15种，2021年有95种，2022年1月12日有1种。大多数以ESG（绿色）为主题的银行金融产品处于平均风险水平。113种金融产品中，风险为R2的48种，占42.48%；风险等级R3者64例，占56
.64%；其中风险评级为R4的是光大金融管理发布的“阳光红行业ESG（绿色）选择”。从银行资产管理公司的角度来看，华夏财富管理发行的ESG（绿色）主题资产管理产品数量最多，共计37款。此外，中国农业银行发行了13种金融产品、9种青岛银行金融产品和8种兴银金融产品。ESG（绿色）金融产品可以提供投资回报，将社会责任和可持续发展的概念纳入投资决策，并专注于节能和环保领域成功贷款人的资产，能源创新和农村振兴。国信证券认为，目前发行的大部分ESG（绿色）产品都是固定收益产品，这与投资者的风险承受能力和银行过去的财务管理风格有关。由于ESG（绿色）投资在中国仍处于早期发展阶段，因此仍然存在需要进一步解决的困难和痛处。例如，机构和投资者对ESG（绿色）投资缺乏认识，产品创新和开发也不完善。
在绿色发展和共同繁荣的背景下，银行财务管理进一步参与ESG（绿色）投资将是大势所趋，这不仅有助于增加长期收入，而且有助于提高公司声誉。在绿色信贷方面，2021年11月
，银监会发言人在回答记者提问时透露，截至2021年9月底，21家主要国家银行机构的绿色信贷余额已达到14.08万亿元，比年初增长超过21%。同时，绿色信贷资产的整体质量良好，不良贷款率在过去五年一直保持在0.7%以下，远低于同期各类贷款的整体违约水平。央行口径还显示，截至2021年9月底，金融机构本外币绿色贷款余额为14.78万亿元，年均增长27.9%，高于各类贷款增速16.5个百分点。总而言之，新规的发布，将有利于促进养老保险机构进一步明确发展定位，深化产品和服务创新，成为推动养老金融市场高质量发展的重要力量，切实满足人民群众多样化养老保障需求。”银保监会相关负责人表示，将建立健全养老保险机构监管制度体系。对于养老主业突出、业务发展规范、内部管理机制制度健全的养老保险机构，将对其探索开展经营管理模式创新、产品和服务创新，以及分支机构准入等给予政策支持。对于存在偏离养老主业、业务压降清理不到位、未能建立有效的风险隔离机制等问题的养老保险机构，将采取监管约谈、责令整改等措施，并不再支持其开展相关养老金融业务创新。
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