说到理财，很多人认为这是一件非常深刻的事情。实际上，它是有计划、有目的地对个人和家庭财富进行科学管理。这有点文学上的诡辩。

简言之，财务管理实际上是一门赚钱、花钱、省钱的学问。

但这个时候，你就要问了，理财你说的这么简单，那么怎么理财呢？

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1、4321定律

4321家庭分配法。收入的40%用于投资房地产、股票、基金等；30%用于家庭生活费；20%用于银行应急存款；最后10%用于保险。

这个定律是针对收入较高的家庭，4321户家庭资产的配置，在于合理配置家庭资产，降低金融风险

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然而，在融资之前，每个家庭都应该知道自己的“家庭背景”。如果你是刚毕业的单身上班族，房租会占到收入的四分之一甚至三分之一。有了日常开支和社会开支，就不容易有盈余了。很明显，我们不能根据4321法来理财。

如果一个年收入200万元的家庭或个人积累了上千万的资产，那么他把收入的20%，即40万元存入银行作为应急储备，每年20万元用于保险，是不合理的。保险是为了堵住金融漏洞。如果你现有的资产可以弥补潜在的死亡、疾病和养老金问题，你就不需要花费太多的保险费。

2、三一定律

指每月房贷金额应保持不超过家庭当月总收入的三分之一，最好为20%。每月住房贷款金额不得超过当月家庭总收入的三分之一。否则

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3、80定律

高风险投资占总资产的合理比例=（80岁）%。随着年龄的增长，承担风险的能力会越来越低，资本投入也会减少。

投资的80法则强调了年龄和风险投资之间的关系：年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。

4、双十定律

“保险额度不要超过家庭收入的10倍”,以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。

消费者可以通过“双十定律”的保险原则，科学、合理、有效地定制和评估个人乃至整个家庭的保险计划。如果保险费用超过年收入的10%，比例过高，会对生活质量产生影响；如果投资太小，保险金额也不会太高，很难保证在风险发生时赔偿能够弥补损失。”当然，在家庭保险‘双十定律’的实际应用中，5%以内的波动幅度是正常的。”

5、72定律

72定律是一种金融法则,即投资理财规律,或叫72法则。 指,以1%的复利计息,72年后(72是约数),本金翻倍。

这个公式好用的地方在于，它可以以一推十。例如，年报率为8%的投资工具，9年后本金将翻番（72/8）；如果使用年报率为12%的投资工具，1元变成2元大约需要6年（72/12）

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6、负债定律

随着人们消费观念的提前转变，债务已成为不可回避的障碍。有的人甚至信奉“债务杠杆”，希望通过先亏后盈的方式增值。但成功的机会微乎其微，大多数只会导致更多的债务。所以，我们还是建议我们量力而行，不要超能力负债累累。

负债定律，它指的是家庭的负债最高不能超过家庭年收入的50%。这些负债包括车贷、房贷、信用卡债等。一定要结合自己现在的收入情况，来选择一个合理的负债比例。

7、分散投资定律

分散于不同投资市场 每一种投资市场都随时会大起大落,全部资金投入单一市场会产生很大的风险。

分散投资的效益和方法需要在实践中逐步显现出来。

记住不要仅仅为了多样化而进行多元化。要根据自身的资金状况和经营能力，精心规划资源。不乱投资、不急于投资，精心选择优质项目，有效降低投资风险。